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財産目録公開

「正しい家計管理」を実践して純資産を増やす!財産目録公開(2018年7月)

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林總さんの「正しい家計管理」を実践

どんぶり勘定だった家計管理から、将来へのお金の不安が消える「正しい家計管理」を実践しています。

2016年秋に林總さん著の「正しい家計管理」を読んだのがキッカケです。
正しい家計管理を実践した結果、家計は黒字になり、純資産も増えてきています。

「正しい家計管理」を実践した結果、2017年は一年間で約277万円の貯蓄ができました。

2018年7月の貯蓄率は、40%でした。

<関連記事>「正しい家計管理」を実践して貯蓄率40%を達成!家計簿公開(2018年7月)

さて、家計の現状を把握するために財産目録(2018年7月末現在)を作成しました。

我が家の基本情報は、夫の年収600万円台(額面)、40代で夫婦二人暮らし、共働き、持ち家マンション、自家用車なし、です。
住宅ローンは完済しています。

財産目録とは

正しい家計管理を実践して財産目録を作成

財産目録とは、家計の現状を把握するために作成します。

お金が、どこの銀行口座、どこの証券口座に、いくらあるのかを「財産目録ノート」に手書きで記録していきます。

銀行口座、証券口座、クレジットカードを家計簿アプリ「マネーフォワード」に登録しているので、マネーフォワードの画面を書き写していくだけです。

そして、銀行預金や投資信託などの「資産」からクレジットカード未払金などの「負債」を引いた純資産を計算します。

純資産を、毎月1円でもいいから増やすことが、「正しい家計管理」の目標の一つです。

手書きの「財産目録ノート」は、記録としても残せるので気に入っています。

2018年7月末の財産目録

プラスの資産(安全資産)

金融機関 残高
普通預金など 住信SBIネット銀行、楽天銀行など 900,261
生活防衛資金 ゆうちょ銀行など 5,300,000
手許現金 生活費・予備費 148,000
安全資産の合計 6,348,261

近所の「ゆうちょ銀行」などに「生活防衛資金」として約530万円を預けています。

生活防衛資金とは、もし、会社がつぶれても、ゆるがない安心感を確保するため、いままでの生活水準を落とさず2年間暮らしていけるだけの資金のことです。

<関連記事>資産運用に大切な「生活防衛資金」を準備しました!我が家は2年分の生活費を!

プラスの資産(リスク資産)

金融機関 評価額
iDeCo SBI証券(夫) 3,879,854
SBI証券(妻) 434,804
NISA・つみたてNISA SBI証券(夫) 1,117,138
SBI証券(妻) 1,002,465
特定口座 楽天証券(夫) 112,553
合計 6,546,814

個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)は、SBI証券で積立を行っています。

<関連記事>運用収益は約160万円!個人型確定拠出年金の運用状況[8年4ヶ月目]

また、同じSBI証券のNISA口座にて海外ETFなどを保有しています。
2018年1月からは、夫婦そろって、SBI証券にて「つみたてNISA」を始めました。

プラスの資産の資産配分

財産目録の資産割合(2018.7)

安全資産(生活防衛資金を含む)とリスク資産[iDeCo、NISA(つみたてNISAも含む)、特定口座]との資産配分です。

生活防衛資金がしっかりと確保できているので、安心して資産運用ができます。

我が家では、生活費の2年分を生活防衛資金としています。

純資産

項目 金額
プラスの資産 安全資産 6,348,261
リスク資産 6,546,814
マイナスの資産 クレジットカード未払金 524,859
純資産 (自宅マンション除く) 12,370,216

まとめ

自宅マンションを除く純資産は、約1,237万円です。

先月末と比較して、純資産が約58万円増加しました。
夏季手当が支給され、リスク資産の含み益が増加したからです。

純資産が、先月と比べて増えているのは、やっぱりうれしいですね。

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ツテ

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断捨離、片付け、無印良品と100均グッズでシンプルライフを目指しています! 正しい家計管理をして年間200万円の貯金、資産運用(iDeCo、インデックス投資)で充実した生活を送ることが目標です。


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