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財産目録公開

年収600万円台の財産目録公開(5月)、純資産はプラスで今月も増加しました

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正しい家計管理を実践して財産目録を作成

どんぶり勘定だった家計管理から、将来へのお金の不安が消える「正しい家計管理」を実践しています。

2016年秋に林總さん著の「正しい家計管理」を読んだのをキッカケです。

正しい家計管理を実践した結果、家計は黒字になり、純資産も順調に増えていってます。

5月の貯蓄率は49%でした!

関連記事年収600万円台の家計簿公開(5月)今月も黒字で貯蓄率は49%!

さて、家計の現状を把握するために財産目録(2017年5月末現在)を作成しました。

我が家の基本情報は、年収600万円台(税込)、40代で夫婦二人暮らし、共働き、持ち家マンションです。

住宅ローンは完済しています。

また、2017年2月に車を手放しました。

財産目録とは

正しい家計管理を実践、財産目録を手書きで作成

財産目録とは、家計の現状を把握するために作成します。

お金が、どこの銀行口座、どこの証券口座に、いくらあるのかを「財産目録ノート」に手書きで記録していきます。

銀行口座、証券口座、クレジットカードを家計簿アプリ「マネーフォワード」に登録しているので、マネーフォワードの画面を書き写していくだけです。

そして、銀行預金や投資信託などの「資産」からクレジットカード未払金などの「負債」を引いた純資産を計算します。

純資産を、毎月1円でもいいから増やすことが、「正しい家計管理」の目標の一つです。

5月末の財産目録

プラスの資産(安全資産)

金融機関 残高
普通預金 三井住友銀行 238,002
北海道銀行 100,000
住信SBIネット銀行(夫) 4,271,617
北海道労働金庫 1,050
ゆうちょ銀行 8,802
北洋銀行 1,504,234
住信SBIネット銀行(妻) 10,610
財形貯蓄 北海道労働金庫 259
手許現金 生活費・予備費 111,313
安全資産の合計 6,245,887

住信SBIネット銀行と北洋銀行に生活防衛資金として約488万円を預けています。

生活防衛資金とは、もし、会社がつぶれても、ゆるがない安心感を確保するため、いままでの生活水準を落とさず2年間暮らしていけるだけの資金のことです。

関連記事生活防衛資金が確保できたので、資産運用を本格的に始めます!

プラスの資産(リスク資産)

商品 残高
確定拠出年金
(SBI証券)[夫]
DCニッセイ外国株式インデックス 2,149,859
EXE-i 新興国株式ファンド 314,681
EXE-i グローバル中小型株式ファンド 621,519
待機資金 22,833
確定拠出年金
(SBI証券)[妻]
iFree NYダウ・インデックス 67,336
待機資金 22,833
SBI証券 Coca-Cola Co 151,268
ドル待機資金 193,363
合計 3,543,692

プラスの資産の資産配分

安全資産(生活防衛資金を含む)とリスク資産との資産配分(2017年5月末)

安全資産(生活防衛資金を含む)とリスク資産との資産配分です。

生活防衛資金がしっかりと確保できているので、安心して資産運用ができます。

現在、リスク資産のほとんどが個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)です。

個人型確定拠出年金は、7年前から積み立てをしています。

関連記事7年目の個人型確定拠出年金の運用状況、トータルリターンは11%!

2017年5月のアセットアロケーション(資産配分)

リスク資産の資産配分は、米国株が6割もあります。

さらに、米国株は増やしていく予定です。

純資産

項目 金額
プラスの資産 安全資産 6,245,887
リスク資産 3,543,692
自宅マンション 16,000,000
マイナスの資産 三井住友カード 138,002
純資産 (自宅を含む) 25,651,577
(自宅を除く) 9,651,577

まとめ

自宅マンションを除く純資産は、約965万円になりました。

先月末と比較して、純資産は約16万円の増加です。

「正しい家計管理」を実践してから、順調に純資産が増えています。

しっかりと記録することで、純資産を増やそうという気持ちになります。

手書きで財産目録を作成しているので、記録として残せるのもいいですよ。

これからも、純資産を毎月1円でもいいから増やすことができるように、家計管理に取り組みたいです!

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