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財産目録公開

年収600万円台の財産目録公開(4月)、純資産はプラスで順調に増加しています!

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投稿日:2017年5月2日 更新日:

正しい家計管理を実践して財産目録を作成

どんぶり勘定だった家計管理から、将来へのお金の不安が消える「正しい家計管理」を実践中です。

2016年秋に林總さん著の「正しい家計管理」を読んだのをキッカケに、家計管理を見直しました。

その結果、毎月の家計は連続して黒字になり、純資産も順調に増えていってます。

4月の家計収支も、黒字で貯蓄率は41%でした!

関連記事年収600万円台の家計簿公開(4月)今月も黒字で貯蓄率は41%!

さて、家計の現状を把握するために財産目録(2017年4月末現在)を作成しました。

我が家の基本情報は、年収600万円台(税込)、40代で夫婦二人暮らし、共働き、持ち家マンションです。

住宅ローンは借りてから、約7年で完済しています。

さらに、2017年2月には車を手放したので自動車ローンもありません。

財産目録とは

正しい家計管理、2107年4月の財産目録

財産目録とは、家計の現状を把握するために作成します。

お金が、どこの銀行口座、どこの証券口座に、いくらあるのかを「財産目録ノート」に手書き記録していきます。

銀行口座、証券口座、クレジットカードを家計簿アプリ「マネーフォワード」に登録しているので、マネーフォワードの画面を書き写していくだけです。

そして、銀行預金や投資信託などの「資産」からクレジットカード未払金などの「負債」を引いた純資産を計算します。

純資産を、毎月1円でもいいから増やすことが、「正しい家計管理」の目標の一つです。

4月末の財産目録

プラスの資産(安全資産)

金融機関 残高
普通預金 三井住友銀行 265,820
北海道銀行 130,000
住信SBIネット銀行(夫) 4,364,067
北海道労働金庫 1,050
ゆうちょ銀行 5,868
北洋銀行 1,500,607
住信SBIネット銀行(妻) 10,611
財形貯蓄 北海道労働金庫 259
手許現金 生活費・予備費 123,813
安全資産の合計 6,402,095

住信SBIネット銀行と北洋銀行に生活防衛資金として約488万円を預けています。

生活防衛資金とは、もし、会社がつぶれても、ゆるがない安心感を確保するため、いままでの生活水準を落とさず2年間暮らしていけるだけの資金のことです。

我が家の生活防衛資金は480万円なので、ようやく確保できました。

関連記事生活防衛資金が確保できたので、資産運用を本格的に始めます!

プラスの資産(リスク資産)

商品 残高
確定拠出年金
(SBI証券)[夫]
DCニッセイ外国株式インデックス 2,098,541
EXE-i 新興国株式ファンド 304,102
EXE-i グローバル中小型株式ファンド 620,142
待機資金 22,833
確定拠出年金
(SBI証券)[妻]
iFree NYダウ・インデックス 43,851
待機資金 22,833
SBI証券 Coca-Cola Co 143,974
合計 3,256,276

生活防衛資金が確保できたので、先日、SBI証券にて米国個別株銘柄の「Coca-Cola(コカ・コーラ)」を購入しました。

関連記事米国株(個別株銘柄)投資を再開!生活必需品セクターから選びました。

プラスの資産の資産配分

2017年4月の資産配分

安全資産(生活防衛資金を含む)とリスク資産との資産配分です。

生活防衛資金がしっかりと確保できているので、安心して資産運用ができます。

もちろん、これからも無理のない範囲で資産運用をしていきます。

リスク資産のほとんどが個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)です。

個人型確定拠出年金は、7年前から積み立てをしていますからね。

関連記事7年目の個人型確定拠出年金の運用状況、継続は力なり!

2017年4月のアセットアロケーション(資産配分)

リスク資産の資産配分は、米国株に偏っています。

もっとバランス良くした方がいいのかもしれませんが、米国株は魅力的です。

さらに、米国株は増やしていく予定です。

純資産

項目 金額
プラスの資産 安全資産 6,402,095
リスク資産 3,256,276
自宅マンション 16,000,000
マイナスの資産 三井住友カード 165,820
純資産 (自宅を含む) 25,492,551
(自宅を除く) 9,492,551

まとめ

自宅マンションを除く純資産は、約949万円になりました。

先月末と比較して、純資産は約29万円の増加です。

「正しい家計管理」を実践して財産目録を作成するようになてから、順調に純資産が増えています。

しっかりと記録することで、純資産を増やそうという気持ちになります。

これからも、純資産を毎月1円でもいいから増やすことができるように、家計管理に取り組みたいです!

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