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財産目録公開

年収600万円台の財産目録公開(2月)、「正しい家計管理」実践

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投稿日:2017年3月2日 更新日:

年収600万円台の財産目録公開(2月)、「正しい家計管理」実践

どんぶり勘定だった家計管理から、将来へのお金の不安が消える「正しい家計管理」を実践中です。

林總さん著の「正しい家計管理」を読んだのをキッカケに、家計管理に取り組む姿勢が変わりました。

以前は、ただ記録するだけの家計管理でした。

それが、しっかり振り返りをして、「今後、どのように家計管理をすればいいのか?」を考えるように。

自分でも驚きの変化です。

さて、家計の現状を把握するために財産目録(2017年2月末現在)を作成しました。

我が家の基本情報は、年収600万円台(税込)、40代で夫婦二人暮らし、持ち家マンションです。

住宅ローンは借りてから、約7年で完済しています。

さらに、2月には車を手放しました。

その結果、純資産(資産から負債を引いたもの)は大きく増えました!

財産目録とは

年収600万円台の財産目録公開(2月)、「正しい家計管理」実践

財産目録とは、家計の現状を把握するために作成します。

お金が、どこの銀行口座、どこの証券口座に、いくらあるのかを「財産目録ノート」に手書き記録していきます。

銀行口座、証券口座、クレジットカードを家計簿アプリ「マネーフォワード」に登録しているので、マネーフォワードの画面を書き写していくだけです。

手書きはちょっと面倒ですが、財産目録ノートは簡単に作成できます。

そして、銀行預金や投資信託などの「資産」からクレジットカード未払金などの「負債」を引いた純資産を計算します。

この純資産を、毎月1円でもいいから増やすことが、「正しい家計管理」の目標の一つです。

2月末の財産目録

プラスの資産(安全資産)

金融機関 残高
普通預金 三井住友銀行 277,052
北海道銀行 101,076
住信SBIネット銀行(夫) 2,310,779
北海道労働金庫 1,050
ゆうちょ銀行 1,000,000
北洋銀行 2,000,251
住信SBIネット銀行(妻) 10,612
財形貯蓄 北海道労働金庫 45,259
手許現金 生活費 120,000
予備費 50,313
安全資産の合計 5,916,392

ゆうちょ銀行と北洋銀行の約300万円が生活防衛資金になります。

生活防衛資金とは、もし、会社がつぶれても、ゆるがない安心感を確保するため、いままでの生活水準を落とさず2年間暮らしていけるだけの資金のことです。

我が家の生活防衛資金は600万円なので、まだまだ足りない状況です。

しっかり貯めていきたいです。

関連記事生活防衛資金はいくら準備すればいいのか、改めて考えてみた

関連記事家計の格付けチェックから見えた改善点、資産残高を増やすには?

プラスの資産(リスク資産)

商品 残高
投資信託 ひふみプラス(SBI証券) 366,264
確定拠出年金
(SBI証券)[夫]
DCニッセイ外国株式インデックス 2,024,297
EXE-i 新興国株式ファンド 293,152
EXE-i グローバル中小型株式ファンド 599,790
待機資金 22,833
確定拠出年金
(SBI証券)[妻]
DCニッセイ外国株式インデックス -
ひふみ年金 -
待機資金 22,833
合計 3,329,169

2月から妻の個人型確定拠出年金(iDeCo)が、SBI証券でスタートしました。

積み立てる投資信託は、DCニッセイ外国株式インデックスとひふみ年金です。

リスク資産の資産配分

アセットアロケーション

資産配分(アセットアロケーション)は、時価総額比率を参考にしています。

日本株式10%、先進国株式80%、新興国株式10%になるように。

国内債券の外国債券には投資をしていません。

その代わりに、安全資産である銀行預金を確保しています。

純資産

項目 金額
プラスの資産 安全資産 5,916,392
リスク資産 3,329,169
自宅マンション 16,000,000
マイナスの資産 三井住友カード 176,902
純資産 (自宅を含む) 25,068,659
(自宅を除く) 9,068,659

まとめ

自宅マンションを除く純資産は、約900万円になりました。

先月末と比較して、純資産が約260万円の増加です。

実際は、保有していた自動車の時価をプラスの資産に組み込んでいたら、純資産の増加はそんなに大きくないと思います。

それでも、先月末に比べたら、純資産は増えているはずです。

それと、車を売却したことで、自動車ローンという「負債」がなくなって、スッキリしました。

自動車ローンの支払いは、月々の家計にボディブローのように効いていましたからね・・・。

これからは、安易にローンをしないようにします。

欲しいものは、お金を貯めてから購入するように。

当たり前のことなんですけどね。

これからも、純資産を毎月1円でもいいから増やすことができるように、家計管理に取り組みます!

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