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家計の格付けチェック

家計を客観的に見るために「家計を格付けチェック」 [2017年7月]

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投稿日:2017年8月9日 更新日:

林總著の「正しい家計管理」

どんぶり勘定から自然と貯金ができる「正しい家計管理」を実践中の我が家です。月々の家計収支は、予算を組んで管理した結果、安定して黒字にすることができました。

7月の貯蓄率は61%です。

また、プラスの資産からマイナスの資産を引いた「純資産」は、ようやく1,000万円を超えました。

順調に家計管理ができていると思いますが、客観的に見ることも必要です。そのために、7月分の「家計の格付けチェック」をすることにします。

我が家の家計を格付けチェック[2017年7月]

家計の格付けチェック(2017.7)

家計の格付けチェックをするためにこちらのサイトを参考にして行いました。

<参考>わが家の家計を格付けチェック 弱点を探せ(日経マネー 特集セレクト)

家計の格付けチェックをするために必要なデータ

まずは、家計の格付けチェックをするために必要なデータを準備します。家計簿を付けていれば簡単に揃えることができるデータです。

7月分の家計簿のデータを使用しています。

<関連記事>年収600万円台の家計簿公開(7月)今月も黒字で貯蓄率は61%!

<関連記事>年収600万円台の財産目録公開(7月)、純資産が1000万円を超えました!

① 今月の収入(世帯の月収から税金や社会保険料を引いたもの)
→ 40.0万円

② 今月の支出(住宅ローンの返済を含み、税金や社会保険料は除いたもの)
→ 14.3万円

③ 資産残高(自宅不動産は除く)
→ 1,084.3万円

④ ローン残高
→ 17.9万円(クレジットカード未払金)

⑤ 世帯人数(本人を含みます)
→ 2人

①から⑤のデータから次の計算をします。

A 資産残高とローンの割合
③資産残高 ÷(③資産残高+④ローン残高)
→ ③1,084.3万円 ÷(③1,084.3万円+④17.9万円)
→ 98.3%

B 月間収入と月間貯蓄の割合
(①今月の収入-②今月の支出)÷ ①今月の収入
→(①40.0万円-②14.3万円)÷ ①40.0万円
→ 64.2%

C 家族一人当たりの資産
③資産残高 ÷ ⑤世帯人数
→ ③1084.3万円 ÷ ⑤2人
→ 542.1万円/人

これで、家計の格付けチェックをするための全てのデータが揃いました。

項目別の評価を確認

項目別にそれぞれ得点が割り振られています。0点から20点まであり、点数が高い方が高評価です。

点数配分は、こちらのサイトを参考にしてください。

<参考>わが家の家計を格付けチェック 弱点を探せ(日経マネー 特集セレクト)

A 家計安全度(資産残高とローンの割合を評価)
→ 20点
先月と変わらずで、満点です!

B 貯蓄パワー(月間収入と貯蓄の割合を評価)
→ 20点
先月と変わらずで、満点です!

③ スケールパワー(資産残高の絶対額を評価)
→ 15点
先月と変わらずです。

② コストダウン努力(月間支出の絶対額を評価)
→ 13点
先月より1点増えました。

C リスク耐久性(一人当たりの資産残高の絶対額を評価)
→ 16点
先月より1点増えました。

最後に、総合得点を計算します。
20点+20点+15点+13点+16点

我が家の総合得点は、84点でした。

総合得点から家計の格付けチェックすると、我が家の家計の格付けは「Aa3」でした。

総合得点が2点増えて、格付けが「A1」から「Aa3」になりました。

格付けは、最高のAaa~最低のCccまであります。平均はBaa2で、それ以上が家計適格となっていました。

家計のバランス

家計の格付けチェック(2017.7)

レーダーチャートで家計のバランスをチェックします。平均とは、大手企業労働組合の平均です。

全ての項目で平均以上でした。家計安全度と貯蓄パワーが満点なので、スケールパワー、コストダウン努力、リスク耐久性が改善点です。

<関連記事>家計の格付けチェックから見えた改善点、資産残高を増やすには?

<関連記事>格付けチェックをきっかけに支出を見直し、私のおこづかいが半額以下に!

資産毎に「階級」付けを

さらに、今回から資産毎に「階級」付けをしてみることにします。

いつも、楽しく役立つ記事を書かれている大佐のブログ「億り人を目指すサラリーマン日記」で階級付けをされていました。

我が家の資産額は1,084万円なので、「少尉」になります。次の階級の「中尉」を目指して、頑張りたいです!

<参考>資産毎に「階級」付けをやってみた【億り人は大将】(『億り人を目指すサラリーマン日記』)

まとめ

家計の格付けチェックをすることで、客観的に家計を見ることができます。点数で表されるので、家計の改善ポイントがわかりやすいです。

このように家計管理にゲーム感覚を取り入れることで、家計管理も楽しくなります。

楽しんで家計管理をすることが、家計管理を続けるコツです!

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