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家計の格付けチェック

我が家の家計を格付けチェック、分析して弱点を探る [2017年3月]

投稿日:2017年4月10日 更新日:

林總著の「正しい家計管理」

どんぶり勘定から自然と貯金ができる「正しい家計管理」を実践中の我が家です。

月々の家計収支は、予算を組んで管理した結果、安定して黒字にすることができています。

プラスの資産からマイナスの資産を引いた「純資産」も、ちょっとずつですが増えてきています。

順調に家計管理ができていると思いますが、客観的に見ることも必要です。

そのために、先月に引き続き「家計の格付けチェック」をすることにしました。

<関連記事>我が家の家計を格付けチェック、家計の改善ポイントがわかりました!

我が家の家計を格付けチェック[2017年3月]

家計を格付けチェック

家計の格付けチェックをするためにこちらのサイトを参考にして行いました。

<参考>わが家の家計を格付けチェック 弱点を探せ(日経マネー 特集セレクト)

家計の格付けチェックをするために必要なデータ

まずは、家計の格付けチェックをするために必要なデータを準備します。

家計簿を付けていれば簡単に揃えることができるデータです。

3月分の家計簿のデータを使用しています。

<関連記事>年収600万円台の家計簿公開(3月)今月も黒字で貯蓄率は40%超え!

<関連記事>年収600万円台の財産目録公開(3月)、純資産はプラスで今月も増えました!

① 今月の収入(世帯の月収から税金や社会保険料を引いたもの)

→ 33,2万円

② 今月の支出(住宅ローンの返済を含み、税金や社会保険料は除いたもの)

→ 16,5万円

③ 資産残高(自宅不動産は除く)

→ 942万円

④ ローン残高

→ 22万円

⑤ 世帯人数(本人を含みます)

→ 2人

①から⑤のデータから次の計算をします。

A 資産残高とローンの割合

③資産残高 ÷(③資産残高+④ローン残高)

→ ③942万円 ÷(③942万円+④22万円)

→ 97.7%

B 月間収入と月間貯蓄の割合

(①今月の収入-②今月の支出)÷ ①今月の収入

→(①33,2万円-②16,5万円)÷ ①33,2万円

→ 50.3%

C 家族一人当たりの資産

③資産残高 ÷ ⑤世帯人数

→ ③942万円 ÷ ⑤2人

→ 471万円/人

これで、家計の格付けチェックをするための全てのデータが揃いました。

項目別の評価を確認

項目別にそれぞれ得点が割り振られています。

0点から20点まであり、点数が高い方が高評価です。

点数配分は、こちらのサイトを参考にしてください。

<参考>わが家の家計を格付けチェック 弱点を探せ(日経マネー 特集セレクト)

A 家計安全度(資産残高とローンの割合を評価)

→ 19点

先月は20点だったので、1点減ってしまいました。

クレジットカードの支払い金額が、多くなってしまったのが原因です。

B 貯蓄パワー(月間収入と貯蓄の割合を評価)

→ 20点

先月と変わらずです。

③ スケールパワー(資産残高の絶対額を評価)

→ 14点

先月と変わらずです。

② コストダウン努力(月間支出の絶対額を評価)

→ 12点

先月が11点だったので、1点増えました。

この格付けチェックをしてから、無駄使いをしなように気を付けた効果が表れてきています。

<関連記事>格付けチェックをきっかけに支出を見直し、私のおこづかいが半額以下に!

C リスク耐久性(一人当たりの資産残高の絶対額を評価)

→ 15点

先月と変わらずです。

最後に、総合得点を計算します。

19点+20点+14点+12点+15点

我が家の総合得点は、80点でした。

総合得点から家計の格付けチェックすると、我が家の家計の格付けは「A1」でした。

総合得点、格付けも、先月と変わらず同じです。

ちなみに、格付けは、最高のAaa~最低のCccまであります。

平均はBaa2で、それ以上が家計適格となっていました。

家計のバランス

家計の格付けチェック3月、レーダーチャート

レーダーチャートで家計のバランスをチェックします。

平均とは、大手企業労働組合の平均です。

全ての項目で平均以上でした。

しかし、スケールパワー、コストダウン努力、リスク耐久性がやや低めです。

これらが、我が家の家計の改善ポイントになります。

<関連記事>家計の格付けチェックから見えた改善点、資産残高を増やすには?

<関連記事>格付けチェックをきっかけに支出を見直し、私のおこづかいが半額以下に!

まとめ

家計の格付けチェックをすることで、客観的に家計を見ることができます。

点数で表されるので、改善ポイントがわかりやすいです。

それに、毎月、家計の格付けチェックをすることで、家計の変化も把握することができます。

家計管理にも楽しさも必要なので、ちょっとゲーム感覚の格付けチェックはオススメですよ。

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断捨離、片付け、無印良品と100均グッズでシンプルライフを目指しています!
正しい家計管理をして年間250万円の貯金、資産運用(iDeCo、インデックス投資)で充実した生活を送ることが目標です。


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